界面新闻记者 | 何柳颖界面新闻编辑 | 江怡曼近日，围绕金融“五篇大文章”，桂林银行行长张先德接受了界面新闻记者专访。金融“五篇大文章”提出已满一年，桂林银行在普惠金融方面取得了哪些新突破？如何统筹“安全与发展”并重？数字化转型如何？科技金融推进中有何痛难点？城商行在养老金融领域有何优劣势？围绕这些问题，张先德均作出了回答。张先德表示，普惠金融是乡村振兴的重要力量，通过打造“市—县—乡—村”四级服务网络，桂林银行目前已在广西近7000个行政村合作设置了农村普惠金融综合服务点，为推动普惠金融、实现乡村振兴打下了坚实的网络基础。“桂林银行是一家城商行，这几年城区金融机构竞争激烈，桂林银行下沉金融服务既符合国家政策导向也符合自身发展的需要。”张先德强调。
张先德 受访者供图打造服务乡村振兴标杆银行界面新闻：桂林银行多年前就开始践行乡村振兴，当初的考量是什么？张先德：桂林银行做乡村振兴，从国家层面来说，全面推进乡村振兴是实现中华民族伟大复兴的一项重大任务，党的十九大报告提出实施乡村振兴战略以来，党中央、国务院先后出台了一系列关于实施乡村振兴战略的若干意见、方针、政策等，农村各类要素被持续激活，为城市商业银行创造了新的市场增长空间和政策保障。从广西层面来说，乡村振兴是建设壮美广西的重要抓手，广西是农业大省区，一方面体现在广西农村常住人口占比43.22%，高于全国农村常住人口占比近10个百分点（数据源于国家统计局、广西壮族自治区统计局），另一方面，广西农业资源丰富，林果蔬畜糖等特色资源产量位居全国前列；但广西目前所面临的乡村金融服务仍存在较多短板和弱项，如部分乡村地区基础设施薄弱、人口信息分散、网络环境复杂，乡村金融服务出现空白化、成本较高、便利性差等问题，这给了我们更多的参与机会。桂林银行下沉金融服务既符合国家政策导向也符合自身发展的需要。我们在这方面的工作亦获得社会各界的广泛关注和认可，比如2024年1月，在自治区“两会”上，桂林市代表团将《关于支持桂林银行打造服务乡村振兴标杆银行的建议》作为重点建议提交至自治区人大，《关于打造广西金融惠农“金字招牌”为乡村振兴注入“金融活水”的提案》列入自治区政协重点提案；在2024年2月的桂林市“两会”上，“支持桂林银行打造服务乡村振兴标杆银行”“桂林银行建立‘市一县一乡一村’四级服务网络，打造了金融服务乡村振兴‘桂林模式’”被写进桂林市政府工作报告。界面新闻：近来桂林银行在普惠金融方面取得了哪些新突破？张先德：在乡村振兴战略方面，我们打造的是“市—县—乡—村”四级服务网络，现在我们已经在广西近7000个行政村合作设置了农村普惠金融综合服务点。现在我们在乡镇和行政村的网点覆盖率将近60%，从贷款余额看，截至2024年10月末，桂林银行普惠型小微企业贷款余额超400亿元，户数超10万户，覆盖广泛。我认为实体网络的支撑非常重要，这也是我们的优势。界面新闻：在服务下沉的过程中，如何确保桂林银行的供给端和需求端匹配？张先德：目前桂林银行在供给端与市场需求端契合程度较高。我们选择的服务点负责人都是当地有威望的人，他们能够帮助我们做好这个工作。我们的服务点特点是提供金融+非金融服务，以前农村里的老百姓有很多需求，都要跑到镇上去，现在金融方面以及生活上的需求，比如缴纳水电费、办理社保卡、挂号、远程专家问诊等等，在我们的服务点基本都可以解决。同时，我们也会通过深入市场调研、走访小微企业等方式，精准对接市场需求，提供定制化的金融产品和服务。同时不断优化普惠金融产品与服务，提高贷款审批效率和金融服务质量，满足市场多元化需求。这些年，桂林银行的普惠金融服务不仅满足了小微企业和个体工商户等市场主体的融资需求，还促进了地方经济发展和社会稳定。可以说，桂林银行通过普惠金融服务实现了业务增长和风险防范的双重目标，实现了供需双方的共赢。界面新闻：在普惠金融方面，你们还推出了哪些特色产品和服务？张先德：我们创新了特色化小微企业服务模式，建立广覆盖的渠道网格，以网点为中心实施社区化、网格化管理；针对民生行业制定专属服务方案，创新商圈敏捷审批服务方案，为网点周边1.5公里内的小微客户或相对比较集中的商圈及专业市场提供高效的金融服务，扩大金融服务覆盖面。我们还通过打造“小店成长计划”“桂银生活圈”等品牌活动提升普惠金融品牌影响力。围绕居民七大生活场景，持续与当地优质商户合作打造“桂银生活圈”品牌活动。通过打造“小店成长计划”品牌，我们为小微企业提供一揽子金融和非金融服务，帮助商户解决资金筹集难、流量引入难、品牌传播难等问题。截至2024年10月末，累计配置满减优惠活动超5.37万场，减免商户手续费超2975万元，惠及商户超10.6万户，促进商户实现交易额超234亿元。这种形式是互利的，因为小店本身有资金需求，增加贷款发放也是我们职责所在，我们平常也会通过直播等方式帮助小店成长。普惠金融数字化转型方面，我们依托金融科技手段，打造小微业务线上申请、线上自助出账流程，提高贷款审批效率。同时上线小微智慧风控系统，运用第三方数据构建客户风险报告，提升小微企业金融服务质量。界面新闻：普惠群体相对而言比较脆弱和敏感，你们如何把控“安全与发展”并重？张先德：你说的主要是贷款信用风险的问题，关于这方面，我们近几年也总结了一些经验。首先就是加强我们的内部管理机制建设。我行目前持续落实主动风险管理机制，通过定期举办内部会议的方式，系统性地通报并督促各分行执行各项风险管理措施。此外，总行还通过实地走访各分支机构并开展合规风险检查，实施业务指导和总行政策的有效传达，以此验证并巩固各分行的过程管理成果，进一步推动分行提升主动风险管理的效能。另外，强化转授权评估与自查机制。目前，我行各分支机构已逐步构建起以支行审批为核心的普惠小微贷款授信审批权限架构。为有效防范转授权业务潜在风险，总行要求各分支机构须定期对转授权业务的实施状况及执行效能进行全面评估与自查，并依据实际情况，审慎考虑并适时调整转授权策略。
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