界面新闻记者 | 张晓云界面新闻编辑 | 江怡曼风险评估表不是本人签字，投资管理公司被判赔偿60%应双录未双录”且承诺保本，银行承担90%赔偿责任
2022年1月，王某希望赎回上述基金产品时，客户经理却告知她需要承担70余万元的亏损，并向王某承诺会保本保息，甚至表示会以其他方式补偿她的损失，且保证年化利率不低于4.5%。录音记载显示，在赎回基金部分份额时，陆某不让王某全部赎回。王某认为，涉事支行在基金产品销售过程中存在违规行为，于2023年2月投诉至原银保监部门。原银保监部门出具的答复书显示，该支行在销售过程中，存在应双录未双录情况，且客户经理违规承诺预期收益。该局责令该支行进行整改，并要求对相关人员进行违规责任追究。王某表示，基于对银行的信任，也基于银行一再、明确的要求，其才没有全部赎回全部产品，因此产生的后果应当由银行承担。，银行作为专业金融机构，在案涉基金销售过程中存在员工承诺保本保息等违规行为，导致王某投资损失，显然存在重大过错，应当承担相应的赔偿责任。而王某具有一定的投资经验，亦应当对投资风险与收益相当有一定认识和理解，自身亦存在一定的过错，其应当自行承担相应责任。一审法院酌情确定银行应对王某的损失承担90%的赔偿责任，王某自行承担10%的责任。，原银保监部门于2023年6月21日对银行违规行为作出认定，次日王某已明知存在侵权行为。但王某并未及时赎回导致投资损失进一步扩大，之后扩大的损失应由其自行承担。一审法院认定王某投资损失计算基准日应以2023年6月22日为宜，王某本金及利息损失合计176.25万元，由该银行按照90%责任比例赔偿王某158.63万元。。上海金融法院二审判决驳回上诉，维持一审判决结果。界面新闻查阅相关信息发现，该案号关联的被执行单位为上海某银行虹口支行。天眼查APP显示，今年9月，王某申请首次执行。上海正策律师事务所魏峻军律师向界面新闻表示，根据个人观察，近年来，投资者适当性通常判决比例在20%到40%之间。当然，这个比例也不是绝对的，有些特殊案件可以突破这个比例。魏峻军表示，首先，投资者在运用投资者适当性时，要注意所购买的金融产品损失是否确定。在北京金融法院这个案件中，法院以“新三板的流动性特点”认定损失已经确定。
其次，对“保本保息”之类陈述要注意取证。在银行购买高风险理财产品确实有“双录”的规定，甚至还要求在指定的地点进行双录。如前文所述，绕开“双录”未必能胜诉，特别是购买开放式基金的时候，赎回的时间与损失大小会有因果关系。此时，就要举证工作人员口头承诺过“保本保息”这类表述。
最后，要树立防范违规销售的思想意识。在实务中，不少销售人员迫于指标压力，给客户承诺承担补充责任之类的保证书，在诉讼中未必能获得法院支持。投资者要认识到没有保本保收益的产品，销售人员人员不应当以个人名义对产品承担责任，依法合规才是对自己利益最好的保护。
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