抢占跨境金融新蛋糕，中外资银行“花式”丰富金融服务 | 进博新机遇

界面新闻记者 | 张晓云界面新闻编辑 | 江怡曼随着国内国际双循环格局、人民币国际化持续推进，跨境金融迎来了新的发展窗口期。11月5日至10日，第七届中国国际进口博览会在上海举行，成为全球新品和前沿科技的首发地和聚焦地。界面新闻记者在现场了解到，参展商与采购商的跨境金融服务需求日益多元化，中资银行、外资银行纷纷推出跨境金融相关产品，满足客户的个性化需求。中资银行：提供多元化跨境服务普华永道发布的《商业银行跨境金融业务发展白皮书》显示，随着跨境金融相关顶层设计和政策陆续出台，跨境金融在国家战略中的地位日益凸显。白皮书建议，商业银行在跨境金融业务中需制定差异化、特色化的发展战略，以应对同质化竞争。“一方面，商业银行可以通过创新金融产品和服务，满足客户的个性化需求。例如，针对‘一带一路’沿线国家的特定需求，开发专项服务产品。另一方面，商业银行还可以加强与其他金融机构的合作，通过跨界融合、牌照联动等方式，拓展业务范围，提升综合服务能力。”普华永道中国金融业管理咨询合伙人李伟斌在接受界面新闻记者采访时指出。本次进博会，浦发银行首次设立跨境金融服务展台，为参展各方提供贸易洽谈、投资交流、金融对接等综合服务，还在进博会期间发布了跨境金融服务品牌——“浦赢跨境”。浦发银行发挥集团各持牌机构和跨境平台的整合优势，通过“6+X”跨境金融服务体系，围绕企业多元化的跨境服务需求，聚焦自贸金融、跨境电商、跨境避险、跨境资金管理、跨境并购、跨境贸易、跨境资产托管、跨境人民币等八大热点场景，打造一体化跨境金融经营体系，支持中资企业“走出去”、承接海外企业“引进来”。交通银行发布“普惠外贸新动能服务方案”，方案涵盖跨境电商、外贸综合服务、市场采购贸易、中欧班列及外贸融资等重点领域。以“中欧班列”为例，2024年，是“中豫号”运营主体郑州国际陆港开发建设有限公司成立第十年，也是“中豫号”进行市场化运营改革的关键一年。业务办理时间长、本外币资金入账难、订单收款对账难、运费收款汇兑损益高是客户目前业务发展的主要难题。交通银行方面介绍，在充分了解客户业务模式和实际诉求后，该行向客户介绍了“智汇班列”综合金融服务方案，逐一破解了客户的痛点难题：在结算方面，实现了本外币自动申报入账、订单发票账单自动匹配对账；在汇兑方面，通过短期锁汇在入账前实现无感购汇、配合交行其他汇率产品，帮助客户规避汇兑损益风险；在融资方面，通过贸易融资、外贸贷等产品为客户提供资金支持。目前，交通银行已与客户完成了全流程对接梳理，并完成了系统对接。当前，人民币汇率市场存在双向大幅波动，对涉足跨境外贸交易的中小微企业而言，存在一定的汇率敞口风险。界面新闻记者从上海银行了解到，该行与上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心合作，在进博会期间落地首单“汇率避险增信”业务，已完成上海申苑印务有限公司中小微企业衍生品业务免保证金额度审批。上海银行方面介绍，该业务由市融资担保中心对中小微企业外汇衍生产品业务需占用的保证金额度进行担保，降低中小微企业资金占用成本，帮助企业在免交保证金的情况下，完成远期结售汇等外汇衍生产品，实现汇率风险中性管理。近期，该行已排摸辖内首批近50家有汇率避险需求的中小微企业，行业大多涉及高新技术、制造业等，将针对首批企业完成政策宣讲、汇率避险指导和外汇衍生产品的个性化方案定制。外资银行：继续发挥桥梁作用11月9日，界面新闻记者从渣打银行处获悉，该行已签约2025年第八届进博会，期待再赴“进博之约”。据介绍，连续七届参展进博会，渣打累计签署了近40个战略合作，涉及多领域、多层次的跨境场景，并通过这一平台接触了约五千家有进出口需求的中小企业，实现了广泛的银企合作。“今年在展馆，我们看到更多跨国企业客户参展，既有熟悉的老朋友，也有刚开始探索中国市场的新朋友。在渣打展台，我们和多家外资及中资企业签署战略合作，非常期待发挥好渣打作为跨境金融‘超级连接器’的作用，为外资在华发展、为中企走出去带来创新的金融服务，加强在跨境联动、可持续发展、科技创新等领域的合作。”该行表示。同样“七”赴进博之约的还有星展银行、大华银行和汇丰银行。背后是这些外资银行不约而同地看好中国机遇，丰富跨境金融服务的努力。界面新闻记者在进博会现场注意到，星展银行除在新加坡服务与贸易展区设置展台外，还在临港展示区增设了分展台，旨在加强与临港新片区及临港集团的合作，以星展在亚洲的资源优势服务实体经济，为企业提供更广泛的跨境金融连接机会。星展中国行长、行政总裁郑思祯表示，进博会不仅是一个展示创新成果的平台，更是一个促进国际间合作与交流的重要窗口。在进博会期间，星展银行能够与来自各行各业的朋友交流分享经验，探讨如何共同推进新质生产力、数字化转型和可持续发展等领域的发展，以及人工智能技术应用。今年是大华银行深耕中国市场的第40年，期间该行助力诸多中外企业拿到“通关文牒”，助力中国与东盟之间的互联互通。大华银行在进博会期间展示其如何打通投资贸易通路和产业上下游资源，为每个环节需求提供多元服务，同时针对企业行业特色和可持续发展需求，提供有针对性的解决方案。针对跨境电商，大华银行可以为海外电商平台、跨境电商综合服务商及物流类企业搭建区域资金管理中心和提供跨区域资金流动性管理方案，为贸易新业态提供服务的银行同业提供海外虚拟账户收款服务，以及为从事跨境电子商务的企业境内外主体提供一站式现金管理、收付款和货币兑换服务。“汇丰一直都在密切关注和支持中国企业走出去，我们见证并和我们的客户一同经历了‘产品和服务出海’、‘基建出海’、‘产能出海’和‘行业产业链出海’不同的发展阶段，在这其中，我们看到了企业在不同时期的发展特点和业务诉求，通过我们的产品、服务和方案创新，和他们一起研究变化和应用实施。”汇丰中国环球贸易方案部海外业务总经理胡鸿在进博会参展商联盟智慧供应链专委会“新生力”系列沙龙表示。